Корпорация ПАРУС

"Своя ниша"

Борис ДЯТЛОВ, Эксперт Северо-Запад № 23, Июнь 2004 г.

Как утверждает в своем аналитическ ом обзоре фирма Deloitte & Touche Consulting Group , страхо вая индустрия значительно превосходит другие сферы бизнеса по величине обще го ИТ-бюджета, который составляет 17 тыс. долларов на каждого служащего (что выше соответствующей доли бюджета банков и финансовых компаний, где на одного работника приходится 10,4 тыс. долларов). Это мировая статистика. В России данных именно по страховому рынку нет, но если брать результаты ис следования проекта iOne , сегодня средний ИТ-бюджет финансово-страхового рынка в целом составляет 3,87% от обо рота (на 0,37% больше, чем в телекомму никационном секторе, и более чем вдвое превышает аналогичный показатель для ТЭК). Так что в области информацион ных технологий российский страховой рынок на коне.

Страховые компании постоянно нара щивают «технологические мощности». Это связано с введением ОСАГО, ростом ин тереса населения и юридических лиц к ус лугам в области страхования, ростом клас сического рынка страхования жизни, не движимости и рядом других факторов.

Путь в гору

Поиск оптимального решения для ав томатизации страхового бизнеса идет раз ными путями. Во-первых, стратегия крупных страховых компаний нацелена на регионы — источник основной клиент ской базы в ближайшие годы. Информа ционные решения рассматриваются с ориентацией на региональный рынок массового перестрахования, особенность которого — территориальная распреде ленность, множество временных поясов, плохая связь.

Во-вторых, страховые компании зачастую становятся частью холдингов в со ставе банков, инвестиционных компа ний. У каждого из партнеров — своя кли ентская база. Банк, например, знает кли ентскую историю своего потребителя, его предпочтения, состав семьи и пр.: ориен тируясь по этим данным, можно предпо ложить, какие именно страховые продук ты он будет покупать. Здесь встает задача эффективного развития этой базы дан ных, и страховые компании ищут решения, позволяющие использовать каналы продаж банка для реализации своих про дуктов.

В-третьих, количество клиентов увели чивается крайне высокими темпами. Информация об оформляемых полисах, вы платах и все остальные сведения накапли ваются очень быстро. Наконец, возника ет проблема оперативного и качественного обслуживания. Причем в ее реше нии заинтересованы не только постоянные (особенно выгодные) клиенты, но и сотрудники, и партнеры страховой ком пании. (К примеру, от того, насколько быстро страховой агент, находящийся на выезде, получит доступ к актуальной ин формации об истории взаимоотношений с клиентом, может зависеть заключение сделки.)

ОСАГО-фактор

Среди «критических точек» страхового бизнеса, в которых услуги ИТ-консалтин га становятся жизненно необходимы, — ОСАГО. Введение «автогражданки» заста вило задуматься о новых способах обработ ки информации и управления компанией.

«Безусловно, введение ОСАГО дало но вый импульс: на этот рынок пришли но вые игроки из числа ИТ-компаний. Од нако, на наш взгляд, решать проблему ОСАГО необходимо в рамках общей стра тегии построения корпоративной инфор мационной системы, — говорит Юрий Зе ленин, директор департамента корпора тивных решений для страхового рынка корпорации „Парус". — В последнее время государство усилило контроль за стра ховым сектором экономики: утверждены новые правила формирования страховых резервов, отчетность в РСА (Российский союз автостраховщиков) и статистическая отчетность для участников ОСАГО. Се годня именно эти задачи (формирование обязательной отчетности) становятся ак туальными для страховщиков, и их реше ние является важнейшим критерием при выборе корпоративной информационной системы. Проблема усложняется требованием получения консолидированной отчетности, включая все филиалы (для участников ОСАГО необходимы филиа лы во всех субъектах РФ)».

Актуализируемая «автогражданкой» проблема отчетности действительно ос тается одной из главных для страховых компаний. Они пытаются превратить учетные системы в системы поддержки бизнеса. Например, агент работает с кли ентом: ведет переговоры, звонит ему, оформляет договор или полис. Сейчас вся эта информация часто хранится в бумаж ном виде, а данные клиента и все условия договора с ним вводятся в систему после заключения договора. Иногда получается, что у клиента на руках полис с одни ми условиями, а в системе — другая ин формация. Поэтому страховые компании пытаются использовать корпоративную информационную систему на всех этапах оформления договоров, страховых случа ев, проведения расчетов и выплат.

Каждому свое

Проекты российских страховых компаний разнообразны. Так, РОСНО, «Росгос страх» и «Альфастрахование» выбрали для построения корпоративной системы управления решение Oracle E - Business Suite . У Oracle очень сильный финансовый инстру ментарий и, кроме того, большой опыт ав томатизации крупных западных страхов щиков. «Большинство крупных страховых компаний перестали рассматривать ИТ как поддерживающую и затратную. Информа ционные технологии становятся неотъем лемой частью бизнеса. В банковских струк турах, например, уже давно осознали, что ИТ — операционная основа бизнеса. В ос новной массе страховых компаний полно го понимания еще нет, но движение в нуж ную сторону наблюдается», - говорит руководитель управления информационных технологий «Альфастрахования» Андрей Педоренко.

Компании Петербурга и Северо-Запа да тоже, судя по всему, гибко реагируют на рыночные изменения. Те, кто уже име ет современную работающую корпоративную систему управления, обращают внимание на актуальные локальные участки, в частности на ОСАГО. Так, в на чале этого года страховая компания «Шексна» (с 1999 года здесь работает кор поративная система управления «Парус- Страхование», на базе которой автомати зированы все основные бизнес-процес сы) приобрела дополнительный модуль к системе «ОСАГО». С помощью нового модуля компания полностью автомати зировала расчет страховых тарифов и под готовку стандартных форм для обязательного страхования автогражданской ответ ственности. По словам руководителя от дела автоматизации и связи компании «Шексна» Романа Королева, внедрение модуля «ОСАГО» позволило сократить время оформления полиса по этому виду страхования до 5 минут. При этом важно, что все договоры страхования ОСАГО со держатся в единой базе данных, их легко найти, чтобы использовать для перестрахования, расчета резервов и формирования специальной отчетности в РСА.

В другой петербургской компании — «Прогресс-Нева» с февраля этого года на чалось внедрение решения добровольно го медицинского страхования на базе ком плексной системы автоматизации страхо вой деятельности Master INSURANCE . Система позволяет формулировать любые условия договора на основе заложенных в нее правил и программ страхования и просматривать все пока затели в режиме реаль ного времени.

Страховая компания «Русский мир» сейчас реализует более мас штабный проект. Специалисты компании совместно со сторонним подрядчиком ве дут разработку собственной оригинальной корпоративной системы управления, на­ строенной на специфику конкретного биз неса. «Мы анализировали рынок и поня ли, что большинство универсальных стра ховых решений нам на нынешнем этапе развития не подходят», — отмечает началь ник информационно-технического отде ла СК «Русский мир» Андрей Геронимус.

Последнее утверждение — общий тренд д ля страхового рынка. Универсальные си стемы не всегда отвечают требованиям страховщиков, поскольку страхование — весьма сложный финансовый институт с разнообразными бизнес-процессами. Финансовый блок универсальных ERP - систем не учитывает самого главного ин струмента — страховых резервов. Кроме того, кадровые ресурсы на предприятии это, как правило, штатные работники, а в страховании главные люди — агенты и брокеры, которые работают вне штата и вне офиса.